什么是流担保（流担保（流质、流押）条款无效规则相关知识汇总）

按法理，流担保条款包括流质条款（指质押行为）、流押条款（指抵押行为），但在实践中三者互称互指互代并无严格区分，不必为名称准确性过多区分。

【流担保（流质、流押）条款】未到期债务+无须清算+债权人取得担保物所有权，因违反物权法定流担保条款无效，虽所有权转移无效，但其担保的债权有效，对已完成公示的标的物，债权人可就标的物协议折价或拍卖变卖所得价款优先受偿。

【法律效力】流押【民法典-抵押权-401】、流质【民法典-留质权-428】：不发生当事人意欲发生的效力，发生法律规定的效力。权利人不能直接得到物权，但享有担保物权，能担保债权，完成公示的享有优先受偿权。双笔约定物权变动，在借期届满前，为流押流质条款，条款无效，如完成公示可优先受偿；在借届满后，为代物清偿（以物抵债，约定消灭旧债为债务更新，未约定为新债清偿）协议，合法有效。

【让与担保、买卖型担保、以物抵债、新债清偿、债务更新、流担保（流质、流押）条款的公式化理解】以物抵债+流担保条款+公示=让与担保设立（承认担保物权，不承认所有权，有清算义务）+债权效力+优先受偿权；以物抵债+流担保条款+未公示=成立买卖型担保（旧称后让与担保，不承认担保物权，不承认所有权，有清算义务）+债权效力+无优先受偿权；以物抵债+履行新债+消灭原债（旧债）=债务更新（更改）；以物抵债+履行新债+不消灭原债（旧债）=新债清偿。

【物权法定、流担保条款、让与担保、买卖型担保的效力区分】不承认归属型、流质型让与担保，承认处分型、清算型让与担保；担保合同有效，让与担保虽具有物权担保效力，买卖型担保的物权均未设立，仅具有债权担保效力；流担保条款无效，提前（债务未到期）约定所有权归属违反物权法定，需到期清算或处分标的，多退少补；对标的（须申请法院）拍卖变卖所得价款，让与担保具有优先受偿效力，买卖型担保不具有优先受偿效力（即应与其他债权人平等受偿）。

【《民法典担保制度解释》第68条】不承认“流质型买卖型担保”，不允许出借人以直接取得买卖标的物所有权的方式抵偿债务，只允许以拍卖变卖标的物所有权的方式抵偿，且出借人对该所得价款，无优先受偿权。因双方约定的所有权变动，据流质条款禁止规则，认定为无效，债权人不得以标的物直接抵偿；双方约定属买卖型担保，出借人对标的物无变价优先受偿权（因未完成公示）。

【典当行的例外】典当业中3万元以下的过5日不赎不续当的，为绝当，当铺可以变卖或折价处理。